[如何选购分红险]

对于手头上有闲钱的市民来说，如何钱生钱，一直是一个热点的话题。那么，您是愿意选择将钱存银行里，还是愿意购买有分红的保险产品？究竟该如何认识分红险呢？ 与银行储蓄相比，分红险有什么优势？新华人寿阜阳中支公司工作人员介绍，分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的，由死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，按一定比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户。它的范围很广，包括分红寿险、分红养老险、分红两全险等。

分红险与银行储蓄的性质是不同的。钱放在银行会产生利息，一般收益比较稳定，风险小；而分红保险则是与保险公司的经营效益挂钩。如果遇到风险，银行给的是本金加利息，而保险公司给的则是保额，保额可能是5倍的本金，甚至是20倍的本金。工作人员表示，如果需要稳定的收益，那就存储蓄，如果需要一定的收益还兼顾有其他风险保障，那就不妨买份分红险。

分红险是否稳赚不赔吗？对此，保险业内人士表示，分红型保险从某种意义上来说是最“便宜”的保险。中国银保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。通过这些，可以保证投保客户的一定收益，而相应付出的金钱是较少的。但分红险的分红收益率是不确定的，因为其来源是费差、利差和死差。当保险公司的盈利率高时，每位客户分到的红利就多。反之，当保险公司的盈利率低时，每位客户分到的红利就少。具体客户能得到多少现金，则要看保险合同里是怎么明确的。

那么，面对市场上繁多的分红险产品，市民该怎么选择呢？上述工作人员表示，首先要在观念上认清分红险主要是以保障为主，分红为辅，且分红收益不固定。因此客户在购买分红险时，尤其要注意保障是否满足自己的需求，不应将分红的多少作为第一考量因素。

要提醒的是，市民在选购分红险时，缴纳的保费一般不超过家庭收入的10%。分红险保费不能随时领取，中途退保会造成一部分保费的损失。因此，客户要合理选择分红险的保费额度，以免资金被“套牢”。

再者，还要关注分红险涉及的保障范围。分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，须根据自身需求来选择相应的产品，而且即便是同类产品的保障范围也不同，需认真研读产品条款。比如，新华人寿保险“成长阳光少儿教育年金保险（分红型）”，其实就是带有分红功能的少儿教育金保险。这种分红险，主要提供孩子上高中和大学两个重要年龄段的教育金，还可以提供立业金和婚嫁金等。