中行理财产品_银行理财产品评测:中行理财产品

国庆长假，中国银行理财产品，有三款固定收益类的，最高收益都可以达年化收益率6%，期限只是三个半月，投资金额起点只是1万元，你会考虑吗？

财说得明白 一直在强调，购买银行理财产品，不能只看宣传，不能只听银行理财经理介绍，一定要看产品说明书。所以对于这几个理财产品，我们也找出理财产品说明书认真分析一下。

我们在官网上面看到，在售的理财产品当中，一共有三个属于同一系列的理财产品，最高收益达到6%。销售的起始日都是9月25日，结束期直到节后的10月8日。换句话来说，如果看过了之后觉得还可以，现在还在销售期内。

这三个产品都有个共同特点，产品类型都是固定收益类，风险级别都是第2级中低风险产品。不过却是属于非保本浮动收益型的人民币理财产品。

这是不是让人容易混乱，既是固定收益类产品，同时提醒是非保本的浮动收益型。没关系，我们不管他叫什么名，关键了解他是什么脾性。

下面我们以其中的一款，作为例子详细分析。

同时在售的整个系列产品当中，有三个产品的最高收益率都达到6%。三个产品分别挂钩，沪深300指数，苹果2005合约以及纳斯达克100指数。

在这里我就选择挂钩沪深300指数的产品作为分析，因为毕竟是沪深300指数是大家最熟悉的。产品全称是 中银理财计划-搏弈睿选系列 19351 期 。

普通投资者只需要1万元就可以购买。但是整体认购规模5亿元。这个是系列产品，不断的滚动发行，所以应该额度充足。

这个产品的，最终收益跟沪深300指数的表现挂钩，较差的情况下，可以获得年化收益2%，最高的年化收益率为6%。

在产品说明书当中也清楚的注明了，这是属于风险级别为2的中低风险产品，本金亏损的概率较低，但是预期收益存在一定的不确定性，也就是说未来的收益有可能高也有可能低。

对于大多数投资者来说，最困难的就是理解挂钩指数表现，是怎样影响投资收益率。

在此特别声明，为了大家便于理解，财说得明白，尽量用简单的语言，表达产品说明书里面的意思。如果表述当中，与产品说明书有矛盾的，还是以官方的产品说明书为准。

财说得明白 只是评测此产品，不构成推荐投资的建议。

这个产品会对到期日的沪深300指数设定两个目标点，两个目标点，一个高，一个低。

如果最终指数在低点以下，投资者只能获得2%的收益；如果最终指数落在高点以上，投资者可以获得6%的收益；如果落在两个目标点的中间，投资者将会获得2%~6%之间的收益。

假设2019年10月9日的沪深 300 指数收盘价为3200，那么就可以以此设定两个目标价，低点（观察水平1）为3040点，高点（观察水平2）为3680点。

2020年1月15日的沪深300收盘价的表现，直接影响投资这个理财产品最后获得的收益率：

1）如果2020年1月15日的沪深300收盘价高于3680，理财收益率为 6.00%（年化） ；

2）如果2020年1月15日的沪深300收盘价低于3040，理财收益率为 2.00%（年化）

3）如果2020年1月15日的沪深300收盘价在3040到3680之间，理财收益率处于2-6%之间，按公式计算。

财说的明白 ，一直致力于用最简单的语言，把理 财 相关的东西，都 说得明白 。所以简单的说，购买这个理财产品实际上是与中国银行一起玩一个游戏。

所以我们可以这样理解这个产品。固定收益率为2%，视未来沪深300指数的表现，有可能获得额外的收益，最高总体收益率为6%。（以上是年化）

这个理财计划的销售服务费，按0.1%计算，这里是年化费率，以105天计算，实际收费0.0287%。这算是正常的收费。

产品说明书里面还显示了管理费用。

理财计划到期日，扣除销售服务费及其他税费后，若理财计划资产实际投资运作收益仍超过预期年化收益率，超出部分将作为资产管理人浮动管理费。

简单的说，就是多赚的钱，全都归银行。

不过投资者不需要为此激动，因为收益率其实是设定的。投资者按照三种不同的情况，分别获得相应的收益率。多赚的部分本来就是与你无关。