韦博 [韦博英语冲击场景信仰 金融机构“征信豁免”实情调查]

成立20余年的韦博英语的关店和相关负责人“跑路”给了金融机构的“场景信仰”敲响了警钟。金融机构曾经将教育分期作为线上化转型的优质资产，在韦博事件后不得不反思这一场景金融的风控标准。

部分韦博英语学员投诉，在报名时签署2-4万元不等的贷款协议，他们认为这是被诱导的。而且，他们认为自己是此次风波中最为焦灼的人——上不了课，还得归还本金和利息，否则有逾期行为上征信报告的风险。

在风波过去20天之后，21世纪经济报道从涉事持牌机构、互联网金融平台处获悉了事件的最新处置进展：上海金融监管部门已经窗口指导辖区内涉事银行妥善处置韦博英语学员贷款事宜，未偿还造成逾期者暂缓征信上传。而总部在深圳、北京、重庆的持牌机构未接到上述通知。

但21世纪经济报道从一位接近监管的人士处独家获悉，上述窗口指导并不意味着贷款未清偿的学员从此没有逾期行为上征信的压力，更不代表可以随意拖欠贷款。实际上，未来等到金融监管协调教育部门、金融机构共同处理好韦博英语后续事宜之后，还会进一步决定是否保留“不上征信”的做法。

目前，各地监管部门纷纷介入“韦博英语”一事，主要是了解银行业务开展情况，督促解决问题。部分银行的总行层面也开始跟进此事，向监管部门反馈情况并重新研究征信处理方案。

“征信豁免”实情

韦博英语在全国60多个城市拥有超过200家门店，主要通过预付款的方式收取学费，学费一般在3-4万元左右。根据央视报道，约有八成的学员采用分期贷款形式参加韦博英语培训。“跑路”事件刚发生之际，有学员反馈，在上海的一个维权群中登记人数已经超过千人，光是上海，涉及的资金在3000万以上。

“目前上海金融监管部门已经口头通知了辖内的几家放贷给韦博英语的银行，包括招行、广发和浦发，要求通过分期贷款方式购买课程的学员的贷款如若出现逾期，暂时不向央行征信上传。”上述接近监管人士表示，这是“暂时”之举，并不意味着免除学员贷款。

韦博英语的总部在上海，21世纪经济报道记者了解到，目前仅有上海针对辖内金融机构做了上述要求，北京、深圳、重庆等涉事金融机构注册地的监管部门未作此项要求。

21世纪经济报道获悉，涉及韦博英语贷款的有银行、消费金融公司和互联网金融公司三类机构，包括招商银行、广发银行、浦发银行、招联消费金融、度小满金融和京东数科等。而各家机构面对韦博学员贷款的态度分化。

横向比较来看，浦发银行对学员比较友好。浦发银行信用卡相关人士对21世纪经济报道记者表示：“我们暂时冻结了客户的分期。”也有通过浦发获得教育贷款的学员表示，已经收到相关电话通知。再加上暂缓上征信，从浦发银行借贷的学员可以在短期内既不用还款，更不用逾期上征信。

有涉及韦博英语贷款的另一家金融机构人士透露：“浦发银行这次涉及的金额很少，大概率在几十万以内，因此才有底气冻结分期。自从三年前‘环球拓业’这家机构跑路之后，浦发对线下英语培训贷款比较谨慎。”

上述人士提到的环球拓业，是一家位于北京的英语培训机构，2010年创建，与此次韦博英语事件有着诸多相似之处。2016年9月末，这家机构的老板突然消失，培训机构停课关门，千名学员的学费无处追寻。多位学员购买的是2年口语课程，被推荐以借贷的资金购买课程，当时也有多家持牌和非持牌放贷机构“中招”，浦发信用卡也是其中之一。

广发银行相关负责人对21世纪经济报道回应称，广发银行目前已暂停了跟韦博的分期业务合作，“我行已第一时间跟韦博英语进行沟通，要求妥善处理，保障相关学员的合法权益。无论持卡人购买商品的时候选择全额支付还是分期，银行都是在交易发生的当下全额支付给了商家。在这个过程中，银行为双方的交易提供金融服务，而非担保服务。客户在完成交易之后，需要按时归还分期本金。”

京东数科、度小满金融和招联消费金融方面的态度也与广发银行比较类似。而截至记者发稿之际，招行信用卡相关人士则未回应21世纪经济报道记者问询。

度小满金融相关人士对记者表示，已经免除了相关用户的息费。这指的是，用户如果突遭关店停课，可以申请仅归还剩余贷款的本金，利息不用归还。

一位接近地方央行人士对21世纪经济报道记者表示，上报征信记录以及抹除记录的主动权主要在银行等持牌机构本身，对上报标准的拿捏的主动权也在各家金融机构，一般地方央行不会加以干涉。