【怀孕期间如何投保保险产品】

有的消费者可能有疑问，怀孕期间想要投保重疾险，会因怀孕对投保产生影响吗？

围生期也称围产期，是孕期投保的关键节点，是指孕妇围绕生产过程的一段特殊时期。分为产前、产时和产后三个阶段，一般是指自怀孕第28周到出生后一周这段时期。由于妊娠后期，分娩过程和新生儿出生后产褥期的早期是与妊娠和分娩有关的各种妇科疾病的高发时段，所以围生期作为妇产科的一个重要时期而被命名。

医疗险自被人怀孕开始就无法承保，一旦被保险人怀孕，保险公司通常就不再接受消费者投保医疗险。尽管医疗险免除因被保险人怀孕、分娩、流产、产前产后检查等原因导致的医疗责任，但实际被保险人怀孕过程中，可能因各种意外事故、体征变化导致入院治疗，此部分风险极易引起消费者与保险公司就理赔责任认定方面的纠纷。因此，消费者怀孕过程中投保医疗险，保险公司通常不予承保，需等到消费者分娩完成后方可投保或新增。且由于自怀孕至分娩后被保险人可能经历长达十个月的特殊风险周期，医疗险又通常为一年期短期保险，若保险公司在此期间难以承担保险责任，被保险人受到保障的时间就与消费者所交保费无法匹配。因此，在怀孕期间投保医疗险对消费者来说也并不是有利的选择。

重疾、寿险、意外、豁免均是在进入围生期后无法承保，相对于短期的医疗险产品来说，具有长期责任的重疾险、寿险、意外险、投保人身故豁免险投保更为灵活，但也仅限围生期前的孕妇才有机会获得保障。由于一部分人的孕期体征异常，产科医生会要求产妇在进入围生期前就终止妊娠。所以是否进入围生期会成为产妇投保风险的重要分界线，一旦进入围生期，所有均不接受投保。此外，被保险人投保时需如实告知怀孕，此时保险公司核保人员会要求孕妇提供完整的产检病历，一旦发现产妇妊娠期高血压、妊娠期糖尿病等情况，保险公司均将不接受被保险人承保。因此，如果想要更便捷地承保，建议消费者尽量选择在怀孕前就投保保险，这样既可以在怀孕后获得想要的费率与保障，又避免了孕期投保的各种麻烦。

母婴险是保障产妇围生期与婴儿先天疾病的特殊保险。尽管普通的重疾、医疗等险种不适合在怀孕期间投保，但也有两种特殊的保险产品专为孕妇设计，只能在孕期投保。其中一类保险产品只保孕妇，针对各类孕期疾病、产妇意外设计；另一类既保孕妇，又保新生儿。这里建议消费者关注既保孕妇又保新生儿的母婴险，因为新生儿一旦出生后，先天性疾病即成为所有保险的免除责任，所以具有先天性疾病责任的母婴险是新生儿获得先天性疾病保障的唯一机会。

综上所述，对于传统险种来说，被保险人最好在怀孕前就及时投保自己想要选择的保险产品，不要拖延到怀孕期间再进行投保。对于想要在怀孕期间获得特殊保障的消费者，最好在怀孕初期就选择适当的母婴险或女性生育保险，从而获得更全面的保障。